发布文号: 黄政办发[2007]66号
大冶市、阳新县、各区人民政府，市政府各部门：
《黄石市培植A级以上信用企业三年工作规划》已经市人民政府同意，现印发给你们，请认真组织实施。
二00七年十二月十二日
黄石市培植A级以上信用企业三年工作规划
“十一五”时期，是我市全面建设小康社会、加快调整经济结构、着力转变增长方式、不断提高城市竞争力的关键时期。实现经济社会科学发展，需要持续、有效的资金投入。科学编制工作规划，加强企业信用建设，积极培植A级以上信用企业，是加强金融生态环境建设，促进金融业持续健康发展的重要保证，也是改善投资环境、吸引资金流入、实现经济快速发展的关键所在，对培植信用企业具有十分重要的意义。现根据我市实际情况和发展目标，特制订本工作规划。
一、指导思想
以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观，建立以政府为主导、企业为主体、金融部门培植、职能部门支持的“四位一体”A级以上信用企业培植体系，提升企业信用等级，增强企业融资功能，增加银行授信总量，充分发挥金融在经济发展中的资金融通作用，促进全市经济提速、金融提质、信用提升，经济金融双兴双蠃，社会经济又好又快和谐发展。
二、培植对象及工作目标
（一）确定培植对象
凡纳入金融机构A级以上信用企业培植对象的企业必须符合下列基本要求：
1．严格遵守国家的法律法规，在工商部门注册登记，遵守税务、劳动、环保等部门管理规定。
2．生产经营符合国家产业政策，是国家鼓励发展的行业。
3．具有市场竞争力，发展前景好，管理水平高，有偿债能力且无逃废债行为的企业。
（二）工作目标
1．总体目标。A级以上信用企业达标率年增15%以上；2008年达到688家，2009年达到790家，2010年达到910家。2010年后，全市A级以上信用企业占全市与银行有信贷关系企业总数的85%以上。
2．各金融机构目标。到2010年，工商银行黄石分行培植达标98家；农业银行黄石分行培植达标145家；中国银行黄石分行培植达标60家；建设银行黄石分行培植达标120家；农发行黄石分行培植达标48家；交通银行黄石分行培植达标100家；招商银行黄石支行培植达标55家；市商业银行培植达标284家。
三、培植工作要求及工作职责
（一）工作要求
1．统一思想，提高认识。培植A级以上信用企业是促进经济发展的重要举措，是解决企业贷款难和增强企业竞争力的重要途径，有利于提高区域信贷资源配置效率，各级政府和各部门要从发展黄石经济的高度，充分认识A级以上信用企业培植工作的重要性，增强责任感和紧迫感，充分发挥职能作用，齐心协力帮扶培植，通过提升企业信用等级，增强我市企业对银行信贷资金的吸附能力。
2．以点带面，整体推进。要采取点面结合的办法，选择一批有发展潜力的企业作为重点培植对象，实行重点扶持和重点攻关，把重点培植企业建成金融产品的试验田和金融服务的示范窗。要充分发挥A级以上信用企业培植工作的辐射效应、示范效应和驱动效应，通过开展重点培植促进企业信用评级工作整体开展，从而全面提升企业信用等级。
3．联创共建，信息共享。培植A级以上信用企业离不开职能部门的支持和配合，各单位要牢固树立大局意识和责任意识，认真履行职责，积极开展A级以上信用企业培植工作，丰富培植载体，形成培植工作合力。
（二）工作职责
1．政府部门。各级政府要为培植工作创造良好的经济运行环境、信用环境、行政环境、金融运行环境、信用中介环境和司法环境等外部环境。适时制订有利于培植工作的政策和规定，作好政策方面的引导、管理方面的指导、信息方面的传导工作。
（1）牢固树立诚信观念，不断改善信用环境。各相关部门合力营造诚实守信的氛围，引导企业法人牢固树立“守信光荣、失信可耻”、“信用是企业的生命力”的观念，充分认识到“信用高地就是资金洼地、信用品牌就是发展平台、A级以上信用企业就是金字招牌”，严历打击各种恶意逃废金融债务的行为，进一步优化法律、政策、服务环境，建设信用黄石。
（2）各级政府要从政策和导向上引导相关部门加大培植工作力度，围绕培植工作，结合上级政策和本市实况，落实并适时出台相应的优惠政策。进一步健全中小企业担保体系，依照政府引导、多方筹资、企业化管理和市场化运作的思路，积极稳妥地拓展担保公司业务，解决中小企业运作初期资金不足的融资困难。根据国家产业政策、市场需求状况做好前瞻性分析并通报给企业，通过“政府搭台，企业唱戏”等一系列营销活动，引导企业发展市场、抢占和拓展市场。积极招商，努力引进国内外的资金，扩大本市资金量和新生优质企业数量。财政部门对安排的财政贴息要及时足额拨付，同时组织相关单位对企业进行财务培训和辅导，规范企业财务管理；税务部门对符合条件的企业要积极争取增值税即征即退优惠政策，对外贸出口企业要做好出口退税工作；工商部门对改制企业、新设企业以及企业增资的登记注册工作要做好全程指导和全方位服务；经济部门要建立“培植A级以上信用企业推荐目录”，定期筛选有市场、有效益和讲信用的企业作为培植对象向金融机构推荐，同时定期组织召开项目发布会、信贷洽谈会，积极推动银企合作；信用担保机构要引导企业出资参股，扩大担保基金总量，缓解中小企业融资难的矛盾；国资、国土资源和房管部门要严格执行市政府已出台的优惠政策，抵押贷款评估登记等费用予以最大限度的优惠，降低企业抵押贷款成本；宣传部门要积极支持，大力宣传培植过程中的先进典型和经验，倡导优良的企业信用文化。
2．金融机构。金融机构要从自我生存发展的高度，抓好对A级以上信用企业的培植工作，通过银企合作，不断提升企业评级授信档次，全方位地为企业服务。
（1）各银行业金融机构要围绕培植工作总体规划，制定自身的培植方案，要组织专班负责培植工作，做到“三有”，即有主抓领导，有专门人员，有明确的工作目标和计划，认真扎实地开展培植工作。
（2）各银行业金融机构在银行与企业双向选择的原则基础上，自愿主动地与企业结成“一对一”的联系对象，结合实际，通过客户经理和信贷员，为企业及时提供信息政策咨询服务，帮助企业加强生产经营和财务管理，健全财务制度，指导企业不断创造条件，提高信用等级。
（3）各银行业金融机构要进一步优化贷款程序，方便客户，尽力扩大信贷规模，及时解决企业资金周转困难，加快企业的成长和壮大。采取灵活多样的融资方式，满足培植对象的多层次资金需求。
3．人民银行黄石中心支行。人民银行黄石中心支行要发挥窗口指导职能，加强对金融部门培植A级以上信用企业工作的组织领导和指导。
（1）将搜集好的各种信息，进行归类整理后及时向政府各部门、金融机构和企业进行反馈，解决好培植工作过程中出现的情况和问题。用好人行再贴现和再贷款，尽力满足企业资金需求。
（2）维护各金融机构培植工作秩序，遵循“谁培植、谁受益”的原则，制止金融机构之间采取不平等竞争手段互挖墙角、抢争优质和黄金客户的现象。
4．经济主体。企业要切实强化经济主体责任，要以良好的信誉争取银行信贷支持，要按照现代企业制度的要求进行规范运作，逐步完善法人治理结构，加强企业内部管理，规范企业财务报表，增强企业发展后劲。同时，配合开户银行开展信贷调查和检查，按信用评级标准及时进行整改。
5．市金融生态建设领导小组及办公室负责组织推动A级以上信用企业培植工作，各成员单位负责落实相关工作。
四、培植措施
根据企业处于生长期、成长期、发展期和成熟期四个不同时期的特点，分类进行培植。
（一）生长期企业培植措施
生长期企业是指处于市场发育期的企业，企业财务管理尚不规范，信用记录不够健全，要重在引导和辅导，夯实企业信用基础。
1．建立企业信用档案。企业管理部门要加强企业信用管理，建立企业和企业法人信用档案，全面掌握企业和企业法人的资信程度、经济状况、道德品质以及历年来的借款和还款情况。要增强企业信用意识，运用各种方式开展信用宣传，特别是要上门向企业宣传培植信用企业的意义和作用。
2．加强企业财务辅导。财政部门要定期举办企业财务培训班，按照企业信用评级的标准规范企业财务管理，要督促企业资金特别是固定资产投资要通过银行渠道运作，跟踪记录，以便企业在开展信用等级评定时，能够充分证明固定资产投资的真实性。同时，要加强企业财务管理，增强企业财务信息透明度。
3．适当提供信贷支持。各商业银行要用足用活国家信贷政策，对产品有市场、发展有潜力、经营有信誉的企业，积极向上争取信贷优惠政策，采取批量授信和预授信等方式，运用票据贴现和转贴现等途径，以企业法人个人财产作抵押，采取消费贷款的形式，积极为企业融资创造条件。政策性银行也要依托商业银行和担保机构，开展担保贷款和转贷款业务，尽可能地满足企业有效资金需求。
（二）成长期企业培植措施
成长期企业是指已经具备部分信用评级条件的企业，要按照“缺什么，补什么”的原则进行培植，使企业尽快达到A级信用企业评级标准。
1．在政策上适当给予倾斜。要不断增强企业发展后劲和活力，对新上高附加值、高新技术项目的企业，各级政府在税收、行政规费和财政贴息上要给予大力支持和政策优惠，切实减轻企业融资成本。
2．加强企业现金流量监测。要强化客户经理制，深入企业进行调查研究，及时掌握和了解企业的生产、经营、销售和资信状况，特别是要建立企业现金流量监测体系，通过现金流量监测分析，保证企业具备足够的还款能力和盈利能力，当企业现金流量偏低时，要及时进行提示。
3．开展企业信用评级检查。金融机构要对照企业信用评级标准，每月组织开展一次检查。对暂时还不符合评级标准的企业，找出薄弱环节，并结合企业实际，一企一策，制订切实可行的培植措施。对重点拟培植对象，金融机构要确定专人进驻企业进行现场指导。
4．积极探索信贷服务方式。金融机构要突破传统信贷业务范围，创新信贷品种，从小额担保信用投入起步，支持企业达到信用评级标准。要积极探索股权、应收账款、商业汇票、无形资产为质押品的质押贷款方式，同一行业或有经济关联度企业互保和联保贷款方式。对资金需求额度较大的，协同担保公司以项目建设贷款的形式组织申报；对有出口退税的企业，要发放出口退税账户托管贷款；对符合支农再贷款支持的企业，人民银行黄石中心支行要积极引导农村信用社运用大额农贷进行支持。
（三）发展期企业培植措施
发展期企业是已经达到A级以上信用企业标准，由成长期向成熟期过渡的企业，信用等级偏低，要切实提升企业信用等级，扩大评级授信额度。
1．关注企业信用状况变化。要建立企业信用信息预警制度，防止企业信用等级下滑。金融、工商、税务、质监和司法等部门要尽快出台企业信用信息动态管理办法，分别建立金融信用信息、工商信用信息、税务信用信息、质量信用信息和司法信用信息评价指标，对企业信用进行实时监测，出现失信行为的，相互通报，信息共享，并及时向企业提示，督促企业进行整改。
2．切实规避企业投资风险。发展期企业投资欲望比较强烈，盲目扩张，容易造成投资失误。金融机构要切实发挥信息灵和联系广的优势，充当企业的投资顾问，为企业提供决策、投资和管理等理财服务，重点对企业项目投资和资产扩张从宏观上进行指导和引导，确保企业新上项目符合国家产业政策、信贷政策和环保政策，力求避免企业因投资失误造成信用等级下降。
3．完善授权授信管理办法。对已经实现评级授信的企业，金融机构要优先安排信贷计划，在授信额度内提供可循环使用的信用。要简化贷款手续，减少贷款审批时间；要放宽贷款授信额度，随着企业信用等级提升，授信额度也要相应增加；要实行利率优惠政策，将企业信用等级与利率优惠程度相挂钩，对不同信用等级的企业实行差别利率，企业信用等级越高，贷款利率上浮幅度越低甚至下浮。
4．努力提升金融服务水平。要把具有发展前景的企业作为重点培植对象，金融机构要在资金上给予支持，在政策上给予倾斜，支持企业做大做强。对企业授信额度以外的有效信贷资金需求，金融机构要采取非全额担保的方式予以支持；资信状况良好的要发放信用贷款；提供足值、有效最高抵押的，要发放循环贷款，随借随贷，循环使用；要推出一系列投资和融资金融服务综合产品，提供包括贷款、承兑、信用证和理财等全方位金融服务，创新服务品种，提升服务层次。
（四）成熟期企业培植措施
成熟期企业是具有较高信用等级的企业，要巩固信用成果，延长企业生产周期，使企业最终达到AAA级信用水平，实现可循环授信。
1．支持企业进行技改和重组。要积极支持企业进行技术改造，重点骨干企业新上高附加值和高新技术项目，金融部门要积极向上级行申报，争取项目资金。要积极推动本地企业加强与发达地区同行业的合作和交流，为企业重组牵线搭桥。
2．建立和完善现代企业制度。重点骨干企业特别是民营企业，要按照现代企业管理制度的要求进行规范运作，逐步完善法人财产制度和法人治理结构，建立现代公司企业。同时，企业发展定位要与产业政策和信贷政策协调配合，争取国家产业政策和银行信贷政策的支持。
3．支持企业提升核心竞争力。目前，我市重点骨干企业产品单一，科技含量较低，难以抵御市场风险，因此，要切实提高产品开发能力，实现产品提档升级，要建立企业产品开发专项贴息资金，企业产品开发贷款按贷款利率的20%由地方财政进行贴息，鼓励企业不断开发新产品，延伸企业产业链，支持企业走多元化经营的路子。
五、保障措施
（一）加强组织领导。市金融生态环境建设领导小组要具体组织协调、指导各银行业金融机构做好培植工作。
（二）建立政府、银行、企业定期联系协商制度
1．建立政府银行企业三方协调联动机制。市金融生态环境建设领导小组有关成员定期专访各商业银行，听取和征求对培植工作的意见和建议，了解其信贷政策和规定；定期深入培植对象企业，了解企业对金融服务的需求，宣传各银行业金融机构的金融产品及其信贷政策和程序；适时组织召开银企联谊会，为银企勾通交流搭建平台。各商业银行必须在明确责任人的基础上，帮助企业加强内部管理，健全财务制度，促进企业快速达到条件。企业要主动加强与金融机构的联系，开立稳定的基本账户，接受金融机构的监督和管理，逐步由结算往来上升为信贷关系。
2．建立培植工作形势分析制度。市金融生态环境建设领导小组不定期召开形势分析会，掌握工作进展情况，分析存在问题，研究解决办法，通报好的经验和做法，促进培植工作顺利开展。
3．建立培植对象企业联系人制度。作为培植对象的企业要安排业务素质高，责任心强的人担任联系人，以便保持银企之间信息畅通、工作协调。领导小组根据工作需要，不定期培训联系人员。
4．建立A级以上信用培训制度，典型引路，全面推进培植工作。
（三）建立正向激励机制。及时出台对全市金融机构信贷工作考核奖惩办法，设立专门基金，对信贷投入和为培植A级以上信用企业贡献突出的银行业金融机构实行目标奖励。由各级财政拨备A级信用企业培植奖励基金，金融机构每新培植成功一户A级以上信用企业，政府奖励1000元。对A级以上信用企业因自身原因而造成信用等级下降，则对其实行通报批评、新闻曝光和罚款5000元等不同等级的处罚。
（四）建立检查、督导机制。要切实加强培植工作的检查和督导，对各单位培植工作要逐条、逐项地进行跟踪检查，了解和掌握各单位培植工作进展情况，发现问题，及时整改。既要重视培植结果，更要重视培植过程，切实防止培植工作走过场，确保各项培植措施真正落到实处，取得实效。
